Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и время, Санкт-Петербург, 4 декабря 2002 г.

Тест для хозяев предприятий

397 просмотров

В России после вполне понятного кризисного снижения с 2000-го отмечается постоянный рост рынка добровольного медицинского страхования — в среднем в 2 раза ежегодно. За последние 2-3 года произошло весьма обнадежившее российские страховые компании (СК) конъюнктурное изменение: у многих из них основными покупателями полисов ДМС для своих сотрудников стали отечественные предприятия (до этого безусловно преобладали западные компании, которые и принесли в Россию понятие "компенсационный пакет") На сегодня петербургские предприятия застраховали более 230 тыс. своих работников. Теперь только собственники малых и части средних предприятий еще позволяют себе не думать о своем долге перед нанятыми ими людьми.

Посчитаем...

Понятно, что не у всех есть средства на повышение зарплаты, и ясно, что при этом работники уходят или начинают работать заведомо плохо. Но умный руководитель в таких случаях может использовать дополнительную мотивацию.
Повышение зарплаты на 400-500 руб. в месяц работники, скорее всего, не заметят. А вот выплата страхового взноса от 600 руб. до 3000 руб. в год на каждого работника и владельцам фирмы обойдется дешевле, и персонал почувствует ее обязательно: объем медицинских услуг, которые смогут получить работники, минимум в десять раз превысит страховую сумму.
Деньги, потраченные предприятиями на добровольное медицинское страхование своих сотрудников, по-прежнему освобождаются от уплаты налогов в Пенсионный фонд (если договор ДМС заключен не менее чем на один год), не подлежат налогообложению в составе совокупного годового дохода, не облагаются взносами в фонд обязательного медицинского страхования и Фонд занятости.
Страховые компании очень заинтересованы в корпоративных клиентах, которые сразу выплачивают значительную сумму даже за относительно недорогие программы ДМС. Поэтому таким клиентам охотно предоставляют скидки и всевозможные бонусы. Чем больше застрахованных сотрудников (их, как правило, должно быть не менее 10 человек), тем больше скидка. В зависимости от выбранной программы ДМС она составляет от 10% до 30%, а иногда и больше.
Бывает, что при коллективном страховании полис в несколько раз дешевле индивидуально приобретенного. Скидки распространяются на всех, кто приобретает полисы через данное предприятие, в том числе и на родственников.
Многие СК оказывают дополнительные услуги, например, бесплатную противогриппозную вакцинацию застрахованных в эпидемиологически неблагоприятное время. А при перезаключении договоров на следующий год СК обычно предоставляют дополнительные льготы и скидки.

Никого не обидеть

Иногда предприятия закупают полисы по одной цене для всех сотрудников, чтобы всем создать равные условия и никого не обидеть. Это удобно для страховых компаний: они экономят на оформлении одинаковых полисов, что особенно важно, когда договор ДМС охватывает большое количество пациентов. Соответственно и скидки при таком корпоративном страховании больше. Но обычно уравниловки нет.
Чаще всего при коллективном ДМС оформляются полисы трех уровней: для руководства предприятия; для руководителей среднего звена и наиболее значимых специалистов; для всех остальных работников. Цены в зависимости от категории могут отличаться в несколько раз.
Программа ДМС может предусматривать:
— полное клиническое обслуживание (консультации, диагностические процедуры любой сложности, лечение у специалистов различного профиля, диспансеризация, физиотерапевтические процедуры, стоматологическое лечение, помощь на дому или в офисе, ведение беременности в первые недели);
— выезд бригад "скорой помощи" к месту проживания или работы;
— экстренную стоматологическую помощь;
— выделение семейного или личного врача;
— выезд врачей для медицинского осмотра сотрудников предприятия;
— стационарное лечение;
— аптечное обслуживание;
— организацию санаторно-курортного и реабилитационного лечения;
— дородовое наблюдение, родовспоможение, послеродовое наблюдение;
— страхование сотрудников, выезжающих в командировки по стране и за рубеж.
Если все это включить в один полис, а при этом еще гарантировать палату "люкс" в элитной клинике и все лучшее по остальным видам услуг, получится самая дорогая VIP-программа, которая обойдется в $1-2 тыс.
Но если включить в договор только действительно необходимое (к примеру: 1) неполное клиническое обслуживание (без стоматологии, без приема у узких специалистов, с ограничением количества физиотерапевтических процедур); 2) выезд собственной "скорой помощи" страховщика только в пределах города (или полный отказ от частной "скорой помощи"); 3) ограниченное число вызовов врача на дом; 4) ограничения по количеству дней стационарного лечения или полный отказ от него; 5) отказ от страхования командированных и т.д.), вы получите страховку, которая удовлетворит предприятие по цене.
Минимальная цена полиса доходит до 700-800 руб. Но все же наиболее распространенные программы корпоративного ДМС стоят около $200. Они гарантируют достаточно широкий и качественный набор медицинских услуг.
А если учесть, что многие страхователи включают в корпоративное ДМС дежурство непосредственно на предприятии личного врача и приезд медицинских бригад в определенные дни, то понятно, сколько рабочего времени экономится благодаря такой форме обслуживания.
Наконец, корпоративное ДМС выгодно предприятиям, имеющим филиалы или отделения на периферии, поскольку оно позволяет получить высококачественное медицинское обслуживание в Петербурге тем сотрудникам, кто работает в регионах. Впрочем, многие СК имеют договоры с лучшими местными лечебными учреждениями.

Приятно работать на таком предприятии

Когда заключается договор ДМС, у сотрудников возрастает доверие к организации, в которой они работают. Такой договор означает, что организация заботится о них, защищая от внешних напастей и включая своих застрахованных сотрудников в число почти что избранных.
Большое значение имеет и то, что договор заключают, как правило, на год — тем самым организация демонстрирует свои перспективы. И работники прилагают больше усилий для закрепления на своих предприятиях. При правильном управлении это способствует большей отдаче от каждого сотрудника.

КРЫЛОВ А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »